• الحسابات الجارية
• حسابات التوفير
• الودائع
• شهادات الإدخار

شهادات الإدخـــار :

ينفرد بنك مصر بتقديم باقة من شهادات الإدخار متعددة المزايا تناسب جميع المستويات و الفئات من حيث المدة و القيمة وذلك بالعملة المحلية والعملة الأجنبية .

المزايا المشتركة لشهادات الإدخار :

• الشهادة إسمية ويمكن الشراء بأسماء الغير.
• يمكن الشراء بدون حد اقصى .
• يمكن الشراء وصرف العائد من أى فرع من فروع البنك.
• الشهادة وماتغله من عائد معفاة من الضرائب على الدخل بالنسبة للأشخاص الطبيعيين .
• يمكن شراء شهادات ادخارية مشتركة بأسم اكثر من شخص طبيعى.
• يتم تجديد الشهادات فى تاريخ الاستحقاق تلقائياً ما لم يرد من العميل ما يفيد عدم رغبته فى التجديد وذلك بإستثناء شهادات التميز حيث أنها غير قابلة للتجديد فى تاريخ الإستحقاق .
• يمكن حفظها لدى البنك مع اضافة عائدها إلى حساب العميل ( الجارى / التوفير / الخاص ) دون أي مصاريف.
• يمكن توكيل الغير فى صرف العائد اوصرف قيمة الشهادة أو ايهما حسب رغبة العميل .
• يمكن الاقتراض بضمانها بشروط ميسرة وفقاً للقواعد التى يقرها البنك .

أنواع شهادات الإدخار:

أولا-انواع شهادات ادخار بنك مصر بالجنيه المصرى

• شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد النصف سنوي.
• شهادات الادخار الخمسية ذات العائد السنوى.
• شهادات الادخار ذات العائد الشهرى لمدة 5 سنوات.
• شهادات الادخار ذات العائد الشهرى لمدة 7 سنوات.
• شهادات الادخار ذات العائد ( الشهرى / الربع سنوى / النصف سنوى ) المتغير لمدة 3 سنوات .
• شهادة التميز: ( عائد متميز بالجنية المصرى إعتبارا من تاريخ شراء الشهادة يصرف العائد كل 3 أشهر ) 11.5 سنويــــــا إعتبارا من 1/11/2011
• شهادات الخير ذات العائد ( الشهرى / الربع سنوى ) المتغير لمدة 10 سنوات .
• شهادة الضمان 

1 ) شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد النصف سنوى:

الشهادة اسمية ومدتها 3 سنوات قابلة للتجديد.
تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لإحتساب تواريخ إستحقاق العائد .
تصدر الشهادات بالفئات التالية: 50 - 100 - 500 - 1000 جنيه .
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار.
فى حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة .


2) شهادات الادخار الخمسية ذات العائد السنوى:

الشهادة اسمية ومدتها 5 سنوات قابلة للتجديد.
تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لإحتساب تواريخ إستحقاق العائد .
تصدر الشهادة بالفئات التالية : 1000 - 5000 - 10000 جنيه.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار.
فى حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة .


3) شهادات الادخار ذات العائد الشهرى لمدة 5 سنوات:

مدة الشهادة 5 سنوات تبدأ من تاريخ الشراء.
تصدر الشهادة بالفئات التالية : 1200 - 6000 - 12000 - 120000جنيه.
تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لإحتساب تواريخ إستحقاق العائد .
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار.
فى حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة .


4) شهادات الادخار ذات العائد الشهرى لمدة 7 سنوات:

مدة الشهادة 7 سنوات تبدأ من تاريخ الشراء.
تصدر الشهادة بالفئات التالية : 750 - 1500 - 3000 - 6000 - 15000 - 75000 جنيه.
تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لإحتساب تواريخ إستحقاق العائد .
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار.
فى حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة .


5) شهادات الادخار ذات العائد ( الشهرى / الربع سنوى / النصف سنوى ) المتغير لمدة 3 سنوات :

مدة الشهادة 3 سنوات تبدأ من تاريخ الشراء.
تصدر الشهادة بالفئات التالية : 1000 - 5000 - 10000 - 50000 جنيه.
الشهادة إسمية ولا تصرف قيمتها او عائدها الا لصاحبها.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار.
فى حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة .
تسرى على الشهادة معدلات العائد المقررة من البنك لكل كوبون مع حقه فى تعديل الكوبونات التالية طبقاً للقرارات التى يصدرها فى هذا الشأن. 

6)  شهادة التميز: ( عائد متميز بالجنية المصرى إعتبارا من تاريخ شراء الشهادة يصرف العائد كل 3 أشهر ) 11.5 سنويــــــا إعتبارا من 1/11/2011

• تصدر الشهادة للأشخاص الطبيعيين .
• العائد المتعاقد عليه ثابت طوال مدة الشهادة.
• مدة الشهادة 3 سنوات.
• يمكن صرف العائد ببطاقات الدفع المجانية.
• فئة الشهادة 1000 جنية ومضاعفاتها.
• يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.
• يمكن استرداد قيمة الشهادة بعد مضى 6 شهور.

 

7) شهادات الخير :

تصدر الشهادة باسم شخص طبيعي أو اعتباري (الواهب) لصالح شخص طبيعي أو اعتباري (الموهوب له) وبناءاً على قبوله كتابياً .
تصدر الشهادة بالجنيه المصري بفئات مختلفة (500 - 1000 - 5000 - 10000 جم ).
مدة الشهادة 10سنوات تبدأ من تاريخ الشراء .

تجدد الشهادة فى تاريخ الإستحقاق تلقائياً وبنفس شروطها مالم يرد من الواهب مايفيد عدم رغبته فى التجديد .
يصرف عائد الشهادة للموهوب له بصفة دورية شهرياً أو كل 3شهور بإضافته إلى حسابه (جاري/ توفير) .

لايجوز للواهب المطالبة بما تدره هذه الشهادة من عائد مهما كانت الأسباب .

لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار.
يكون من حق الموهوب له صرف عائد الشهادة طوال مدة الشهادة على ألا يكون له حق إستردادها حال حياة الواهب وطوال مدة الشهادة .

للواهب فقط دون ورثته الحق فى إسترداد الشهادة بكامل قيمتها فى تاريخ الإستحقاق ، وفى حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة .

1. الحسابات الجارية الإستثمارية :
   • الحد الأدنى لفتح الحساب 500 ( جنيه مصرى / دولار أمريكى / جنيه إسترلينى / يورو ) أو 2000 ريال سعودى.
   • يتم توزيع ناتج الربح الحلال على العملاء بما أحله الله ويحدد فى ضوء ناتج النشاط .


 

2. حساب التوفير الإستثمارى :
   • الحد الأدنى لفتح الحساب 100 ( جنيه مصرى / دولار أمريكى / جنيه إسترلينى / يورو ) أو 400 ريال سعودى .
   • يمكن فتح حساب للقاصر والصبى المميز .
   • يمكن فتح حساب للقاصر بإيداعات من الأم التى تكون لها وحدها الحق فى السحب والإيداع حتى بلوغ القاصر سن الرشد .
   • يصرف العائد كل 6 شهور فى ( 30/6 ، 31/12 ) من كل عام بذات عملة المشاركة .
   • يتم إجراء سحبين كل ثلاثة شهور على أرصدة الحسابات فى 31/3 ، 30/6 ، 30/9 ، 31/12 من كل عام كما يلى :
     • السحب الأول : يتم إجراء سحب على أرصدة حسابات التوفير الاستثمارى والحسابات الاستثمارية بالعملة المحلية على عدد (4) جوائز بقيمة إجمالية 500000 جم (خمسمائة ألف جنيه ) وذلك على النحو التالى :
       الجائزة الأولى 200000 جم (مائتان ألف جنيه )
       الجائزة الثانية 150000 جم ( مائة وخمسون ألف جنيه )
       الجائزة الثالثة 100000 جم (مائة ألف جنيه )
       الجائزة الرابعة 50000 جم ( خمسون ألف جنيه )
       الحد الأدنى لدخول السحب 100 جم
     • السحب الثانى : يتم إجراء سحب على أرصدة حسابات التوفير الاستثمارى والحسابات الاستثمارية بالعملات الأجنبية على عدد (3) جوائز بقيمة إجمالية 55000 $ ( خمسة وخمسون ألف دولار) وذلك على النحو التالى :
       الجائزة الأولى 35000 $ (خمسة وثلاثون ألف دولار )
       الجائزة الثانية 15000$ (خمسة عشرة ألف دولار )
       الجائزة الثالثة 5000 $ (خمسة آلاف دولار )
       الحد الأدنى لدخول السحب 100$ ، 75 يورو ، 50 جنيه استرلينى أو ما يعادلها من العملات الأجنبية الأخرى بما يعادل 100 $
   • يتم إجراء سحبين مميزان على أرصدة حسابات التوفير الاستثمارى والحسابات الاستثمارية بالعملة المحلية للمشاركة فى نفقات الحج والعمرة وذلك على النحو التالى :
     • السحب الأول : يتم إجراؤه فى اليوم الخامس عشر من شهر رجب (على أرصدة الحسابات فى نهاية الشهر الميلادى السابق لشهر رجب ) على عدد (5) جوائز قيمة كل منها 5000جم (خمسة آلاف جنيه ) بقيمة إجمالية 25000جم (خمسة وعشرون ألف جنيه ) للمشاركة فى تكلفة رحلات عمرة شهر رمضان .
     • السحب الثانى : يتم إجراؤه فى اليوم الخامس عشر من شهر شوال ( على أرصدة الحسابات فى نهاية الشهر الميلادى السابق لشهر شوال ) على عدد (5) جوائز قيمة كل منها 30000جم (ثلاثون ألف جنيه ) بقيمة إجمالية 150000جم (مائة وخمسون ألف جنيه ) للمشاركة فى تكلفة رحلات الحج .


 

3. شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية ذات العائد الربع سنوى :
   • الشهادة إسمية ومدتها 3 سنوات قابلة للتجديد .
   • يجوز الشراء بأسماء الغير ( بالغين أو قصر ) .
   • فئات الشهادة 500 ، 1000 ، 3000 ، 5000 ، 10000 ( جنيه مصرى / دولار أمريكى ) .
   • يصرف العائد كل 3 شهور بذات عملة الشهادة ويحدد وفقاً لنتائج الأعمال التى تظهرها المراكز المالية لفروع المعاملات الإسلامية .
   • يمكن لصاحب الشهادة الحصول على قرض حسن بضمانها .


 

4. شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية ذات العائد الشهرى :
   • الشهادة إسمية ومدتها 5 سنوات قابلة للتجديد .
   • يجوز الشراء بأسماء الغير ( بالغين أو قصر ) .
   • فئات الشهادة 1000 ، 3000 ، 5000 ، 10000 ، 50000 ( جنيه مصرى / دولار أمريكى ) .
   • يصرف العائد شهرياً بذات عملة الشهادة ويحدد وفقاً لنتائج الأعمال التى تظهرها المراكز المالية لفروع المعاملات الإسلامية .
   • يمكن لصاحب الشهادة الحصول على قرض حسن بضمانها .


 

5. شهادات الخير من بنك مصر للمعاملات الإسلامية ذات العائد ( الشهرى / الربع سنوى ) :
   • الشهادة إسمية تصدر بناءاً على طلب شخص طبيعى أو إعتبارى ( الواهب ) ولصالح شخص طبيعى أو إعتبارى (الموهوب له ) وبناءاً على قبوله ( كتابياً ) .
   • مدة الشهادة عشر سنوات تبدأ من تاريخ الشراء .
   • فئات الشهادة 500 ، 1000 ، 5000 ، 10000 ( جنيه مصرى / دولار أمريكى ) .
   • يصرف عائد الشهادة للموهوب له شهرياً أو كل ثلاثة أشهر بإضافته إلى حسابه ( الجارى / التوفير / الخاص ) .

• تستثمر أموال هذه الأوعية فى مشروعات إسلامية وطبقاً للشريعة الإسلامية ويكون البنك وكيلاً مفوضاً عن أصحابها فى تحديد أوجه الإستثمار ونسبة الربح .
• يحق للعميل حفظ شهادات الإدخار فى خزائن البنك بالنسبة للعملاء من أصحاب الحسابات الجارية الإستثمارية أو التوفير الإستثمارى دون تقاضى أجور إيداع .
• يمكن شراء شهادات الإدخار من جميع فروع البنك ومراسليه بالخارج .
• يجوز إسترداد شهادات إدخار بنك مصر للمعاملات الإسلامية بالجنيه المصرى بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار .
• يمكن إسترداد شهادات إدخار بنك مصر للمعاملات الإسلامية بالدولار الأمريكى بكامل قيمتها فى أى وقت وفقاً لقواعد الإسترداد المنظمة لذلك .