arrow_tt.gifالتامين البنكي التكافلي – حياة

 

هي خدمات وبرامج تأمينية تكافلية   مقدمة من خلال الشركة المصرية للتأمين التكافلي – حياة يتم توفيرها داخل فروع البنك للمعاملات الإسلامية وتعتبر إحدى الخدمات البنكية التي تدخل ضمن منظومة الخدمات المتطورة للبنوك التجارية بمفهومها الحديث، وهي خدمات بنكية شاملة تخدم القطاع العائلي العريض لعملاء بنك مصر فى اطار مبادرة الشمول المالى.

 

مفهوم التأمين التكافلي - حياة:


وهو التأمين وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية لترسيخ مبدأ التكافل من قبل الممارسات الشرعية على أساس المسؤوليات المشتركة، والتعاون المتبادل والتضامن للحماية ضد مخاطر الوفاة والعجز

 

مبادئ التأمين التكافلي:


يتم توجيه المساهمات المدفوعة من قبل حملة الوثائق إلى الشركة كتبرعات لصندوق التكافل، ثم يتم استثمارها في الاستثمارات المتوافقة مع أحكام الشريعة الاسلامية.

وفي نهاية كل سنة مالية، يتم تحديد رصيد هذا الصندوق، وبالتالي يتم إجراء ما يلي:

في حالة الفائض في صندوق التكافل، يتم توزيع الفائض بين الشركة وحاملي الوثيقة وفقا للقواعد التي يضعها مجلس ادارة الشركة في هذا الصدد.

في حالة العجز في صندوق التكافل، سوف يمنح المساهمون فى شركة التامين التكافلى - حياة قرضا حسنا لصندوق التكافل يتم سداده من فوائض الصندوق في السنوات المقبلة.


ماذا تضيف هذه الخدمة لعملائنا؟

  • الثقة والأمان في الاختيار.
  • تمكن العملاء من الحصول على كل احتياجاتهم المالية من مكان واحد (الشمول المالى)
  • تتميز البرامج التأمينية بالمرونة الكافية من حيث تحديد الأقساط والمبالغ التأمينية المناسبة لإمكانيات واحتياجات العملاء وذلك وفقاً لأحكام الشرعية الإسلامية وتحت رقابة هيئة شرعية معتمدة
  • المرونة في اختيار السن والوقت المناسبين.
  • تحديث وتطوير الخدمات المالية المتاحة من خلال البنك
  • اتساع نطاق خدمات البنك يعطى عملائنا الثقة بالاستمرار مع مصرفنا في جميع الخدمات المالية
  • توفير الحماية المناسبة للعملاء من أي مفاجآت مستقبلية. 

 

الشركة المصرية للتامين التكافلي – حياة

تأسست الشركة المصرية للتامين التكافلي - حياة عام 2006، و هي أول شركة مساهمة للتأمين التكافلي في مصر متخصصة في تأمينات الحياة.  تم الاستحواذ على الجزء الأكبر من الشركة من قبل مجموعة الخليج للتأمين عام 2011.

 

المساهمون بالشركة المصرية للتامين التكافلي – حياة

  • مجموعة الخليج للتأمين (59.5%)
  • البنك الأهلي المصري (8%)
  • بنك مصر (8%)
  • الصندوق الاجتماعي للتنمية (8%)
  • بنك فيصل الإسلامي (8.25%)
  • بنك مصر إيران للتنمية (8.25%)

 

شركة الخليج للتأمين:


تتواجد شركة الخليج للتأمين في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتضم أكثر من 1,200 خبير تأمين و 50 فرع منتشرة في إنحاء الشرق الأوسط و شمال أفريقيا


بيان منتجات التأمين المصرفي التكافلي

 

يمثل البيان أدناه منتجات التأمين المصرفي التكافلي المقدمة من قبل الشركة المصرية للتأمين التكافلي - حياة من خلال فروع بنك مصر للمعاملات الإسلامية .

 

أولاً: منتجات تأمين واستثمار:

 

وقد صممت هذه المنتجات أساسا لتغطية وحماية الأسرة و مساعدتها علي النفقات الجارية المعتادة (مثلا: التعليم في المدارس، نفقات الزواج .. الخ) في حالة تعرض العميل لحدث غير متوقع (مثلا: الموت أو الإعاقة أو المرض الحرجة .. الخ ).

 

يقوم العميل باختيار معدل دفع اقساط التأمين (شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية) على أساس قدرة العميل علي التوفير. جزء من أقساط التأمين المستحقة الدفع تغطي مصروفات الميزايا التأمينية ويتم توجيه الجزء الآخر نحو الاستثمار.

ولهذا السبب عادة ما تسمى المنتجات التأمين والاستثمار.

 

البرامج التأمينية المتاحة من خلال الشركة المصرية للتأمين التكافلي – حياة:

 

1 - منتج آي ريلاكس (وثيقة التقاعد)

 هذا المنتج يحقق هدف شخصي، ألا وهو توفير مبلغ من المال ليساعد الشخص على الحفاظ على مستوى معيشته بعد سن التقاعد، لذلك لا يركز على الأسرة، ويركز على ادخار اشتراكات دورية والتأمين الطبي خاص بالأمراض الحرجة.

 


التغطية التأمينية:

  • مبلغ تأمين في حالة الوفاة.
  • الاعفاء من سداد الاشتراكات لمدة 12 شهر في حالة الاصابة بأحد الامراض الحرجة.
  • المرونة في اختيار مدة الوثيقة بحد أدني 10 سنوات وحد أقصي حتى بلوغ المؤمن عليه سن الـ 65.
 

​2 - منتج آي ستارت (وثيقة الزواج)

 

هذا المنتج يركز تماما على مستقبل الطفل وبداية حياته العملية، ولهذا السبب كان لابد من التأكد من أنه سيتم تحقيق الهدف مهما حدث، ومن هنا تم تقديم ميزة التكافل المشترك (مثلا: زوج وزوجة) لأول مرة في مصر.

 

التغطية التأمينية:


  • التكافل المشترك.
  • الإعفاء من سداد الاشتراكات في حالة وفاة المؤمن عليه.
  • مبلغ في حالة وفاة المؤمن عليه.
  • المرونة في اختيار مدة الوثيقة بحد أدني 10 سنوات وحد أقصي حتى بلوغ المؤمن عليه سن الـ 65.


3 - منتج آي ستادي (وثيقة التعليم)

 

هذا المنتج يركز تماما على الأسرة. ولهذا السبب كان لابد من التأكد من أنه سيتم تحقيق الهدف مهما حدث، ومن هنا تم تقديم ميزة التكافل المشترك (مثلا: زوج وزوجة) لأول مرة في مصر.

 

التغطية التأمينية:

  • التكافل المشترك.
  • تغطية رسوم التعليم في حالة وفاة المؤمن عليه.
  • مبلغ في حالة وفاة المؤمن عليه.
  • تغطية مصاريف التعليم الجامعي (المرونة في اختيار متى تبدأ).
  • المرونة في اختيار مدة الوثيقة بحد أدني 10 سنوات وحد أقصي حتى بلوغ المؤمن عليه سن الـ 65.


ثانياً: منتجات تأمين فقط  Term Life:
 
وقد صممت هذه المنتجات أساساً لتغطية وحماية العملاء مع مبلغ معين ومحدد سلفا ويتم التأمين من قبل العميل حسب حاجته، ولا يتم توجيه أية مبالغ للاستثمار (لا يوجد اي عائد للعملاء في نهاية الوثيقة). ويقوم العميل باختيار معدل دفع اقساط التأمين (شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية) على أساس قدرة العميل علي التوفير. جزء من أقساط التأمين المستحقة الدفع تغطي مصروفات المزايا التأمينية. هذه المنتجات عادة ما تكون أرخص وتفيد عملاء البنك الذين يطلبون تسهيلات ائتمانية عادة ما تسمى المنتجات الحماية.
 
1 - منتج آي شاين (وثيقة السيدات)
هذا منتج مكمل لمنتجات الادخار، سوف تتناسب مع السيدات الذين يشعرن بالقلق على صحتهن، والأمراض الحرجة التي قد تهددهن.

التغطية التامينية:
  •  مبلغ في حالة حدوث واحد من الأمراض الحرجة للسيدات.
 
2 - منتج آي جارد (وثيقة الحوادث)
 هذا منتج مكمل لمنتجات الادخار، ويتناسب مع العملاء الذين يواجهون مخاطر الحياة اليومية.
 
التغطية التأمينية:
  • تسديد نفقات المستشفى في حالة الدخول نتيجة حادث.
  • مبلغ في حالة العجز الجزئي والدائم بسبب حادث.
  • مبلغ في حالة الوفاة بسبب حادث.
 
3 - منتج آي بروتكت (وثيقة الحماية)
 
هذا المنتج هو منتج مكمل لمنتجات الادخار وهو مصمم ليناسب أغراض حماية الائتمان أو يتناسب مع العملاء الذين لا يستطيعون الادخار لأسرهم أو يتناسب مع العملاء الذين لا يحتاجون الادخار.
 
التغطية التأمينية:
  • مبلغ في حالة وفاة المؤمن عليه.
  • مبلغ في حالة حدوث الوفاة بسبب حادث.
  • مبلغ في حالة حدوث واحد من الأمراض الحرجة.
  • مبلغ في حالة حدوث عجز كلي دائم.
 
ثالثاً: منتج برستيج (وثيقة القسط الواحد):
 
1 - منتج برستيج    (وثيقة القسط الواحد)
 
تم تصميم هذا المنتج أساسا لتغطية وحماية هؤلاء العملاء الذين يفضلون دفع قسط واحد فقط يغطي وثيقة التأمين (أي بدلا من دفع اقساط شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية بانتظام) لتغطية وحماية الأسرة في حالة وفاة عائلها.

  • وفي تاريخ استحقاق الوثيقة، يقوم العميل باختيار الطريقة المناسبة له للحصول على المبلغ المستحق: اما المبلغ كله، أو معاش شهري.
  • جزء من القسط الواحد يغطي مصروفات المزايا التأمينية ويتم توجيه الجزء الآخر نحو الاستثمار.